Семейная комбо-ипотека — что это такое?
При покупке квартир в крупных городах будущие жильцы часто сталкиваются с ограничениями по сумме льготной ипотеки. Например, жилье полностью соответствует потребностям семьи, но его стоимость выше лимита ипотечной программы. Отказываться от подходящего варианта не обязательно: в такой ситуации может помочь комбо-ипотека. Специалисты застройщика «Тим-Групп» рассказали, что такое комбо-ипотека, кому она доступна и какие преимущества может дать.
Что такое комбо-ипотека на квартиру в новостройке?
Комбинированная или комбо-ипотека — способ сочетать льготный ипотечный кредит (например, по программе «Семейная ипотека» или «IT-ипотека») с рыночным. Оба займа оформляются на один объект недвижимости: это позволяет повысить сумму кредита и сохранить выгодную ставку на льготную часть ипотеки.
Как работает комбо-ипотека: наглядный пример
Если квартира стоит 10 млн ₽, а лимит по льготной ипотеке — 6 млн ₽, возможна следующая схема:
- 6 млн ₽ — по льготной ставке 6%;
- 4 млн ₽ — по стандартной ставке банка.
Средняя ставка по кредиту оказывается ниже, чем при полном оформлении под рыночные условия.
Кто может оформить комбо-ипотеку?
Комбо-ипотека доступна тем, кто соответствует критериям одной из государственных программ.
Семейная ипотека:
- наличие ребенка до 7 лет;
- или ребенка с инвалидностью до 18 лет;
- либо двое и более детей до 18 лет.
IT-ипотека:
- возраст до 50 лет;
- работа в аккредитованной IT-компании;
- доход от 150 тыс. ₽ в городах- миллионниках, от 90 тыс. ₽ — в остальных городах.
Преимущества комбо-ипотеки
- Возможность приобрести квартиру дороже, чем позволяет лимит льготной ипотеки.
- Сохранение низкой ставки — 6% — на часть кредита.
- Общая переплата ниже, чем при полном оформлении под рыночный процент.
- Возможность учесть дополнительные банковские субсидии.
- Гибкость в распределении льготной и рыночной частей.
Недостатки и подводные камни
- Комбо-ипотека доступна не во всех банках.
- Общая кредитная нагрузка выше, чем при получении только льготной ипотеки.
- Возможны сложности с рефинансированием рыночного кредита, особенно если изменится ключевая ставка.
Как изменения семейной ипотеки в 2026 году повлияют на комбо-ипотеку?
Семейная ипотека в нынешнем виде действует до конца января 2026 года. С 1 февраля в силу вступают новые правила: подробнее о них говорим здесь.
Что это значит для тех, кто планирует брать комбо-ипотеку для семей с детьми?
С 2026 года условия семейной ипотеки станут жестче, и некоторые популярные схемы перестанут работать. Например:
- нельзя будет оформить комбо-ипотеку, если супруг уже использовал право на семейную ипотеку ранее;
- невозможно будет воспользоваться помощью «донора», чтобы улучшить условия кредита.
Если в 2026 году семейную ипотеку сделают дифференцированной со ставкой 4% для семей с 3 и более детьми, это станет мощным стимулом для покупки просторного жилья. Как правило, многодетным нужны квартиры большей площади и стоимости — здесь комбо-ипотека становится выгодным решением: часть суммы по льготной ставке, остальное — по рыночной.
Особенно актуальным предложение станет для Владивостока, где просторные квартиры стоят выше федеральных лимитов. Например, в ЖК «Сердце квартала» есть семейные планировки с 2 санузлами, несколькими спальнями и детскими — изучайте варианты здесь. Даже частичная экономия на переплате при покупке квартиры за 10–12 млн ₽ будет существенной.
Как оформить комбо-ипотеку для семей с детьми?
Оформлением комбо-ипотеки не обязательно заниматься самостоятельно. Клиентам застройщика «Тим-Групп» во Владивостоке бесплатно доступны услуги профессионального ипотечного брокера, который сопровождает сделку на всех этапах — от подбора банка до получения одобрения.
Процесс выглядит так:
- Ипотечный брокер помогает найти подходящую программу и формат комбо-ипотеки.
- Специалист берет на себя подбор банков, работающих с таким продуктом.
- Брокер помогает собрать и оформить все необходимые документы и подает заявки в банки.
- Клиенту остается сравнить одобренные условия и выбрать оптимальное предложение.
Такой подход позволяет сэкономить время и снизить риск отказа за счет профессионального сопровождения.
Где купить квартиру во Владивостоке с помощью комбо-ипотеки?
Во Владивостоке комбинированную семейную ипотеку можно использовать для покупки квартиры в ЖК «Сердце квартала» от девелопера «Тим-Групп». Это современный проект в микрорайоне Зеленый угол, окруженном школами, садами и остановками. Внутри комплекса жильцам доступны коворкинг, фитнес-зал и детская зона.
Узнайте больше о квартирах, подходящих под семейную комбо-ипотеку, по телефону: +7 (423) 205-60-60. Или посмотрите предложения на сайте.