Как изменится проверка заемщика банком с 1 апреля 2026?

С 1 апреля 2026 года ЦБ РФ меняет требования к тому, как банки проверяют кредитную историю и оценивают доходы. Долговую нагрузку будут считать по-новому — для тех, кто планирует ипотеку, это напрямую влияет на шансы получить одобрение. Разбираемся, что конкретно поменяется и как подготовиться к обновлению.

Новые правила для банков с 1 апреля

С 1 апреля 2026 года банки и МФО (микрофинансовые организации, которые выдают кредиты и займы) начнут строже оценивать доходы заемщика при расчете показателя долговой нагрузки (ПДН). Это важно для всех, кто собирается брать кредит или ипотеку: одобрение будет зависеть не только от кредитной истории, но и от того, насколько документально подтвержден доход. 

Банк России прямо указал: кредиторы переходят к более точным способам оценки платежеспособности. 

Как теперь банк проверяет доход?

Одно из главных изменений в ипотеке с 1 апреля коснется подтверждения дохода. Выписки по счетам теперь можно использовать только для подтверждения:

• зарплаты; 
• пенсии;
• социальных выплат;
• доходов от сдачи недвижимости в аренду. 

Все остальные поступления — например, доходы от вкладов или ценных бумаг — нужно подтверждать отдельными документами и справками.

Что изменится для зарплатных клиентов?

Раньше некоторые банки оценивали не только зарплату, но и другие доходы зарплатного клиента через внутренние модели — в том числе ориентируясь на его расходы. С 1 апреля Банк России перестанет принимать такие модели на проверку. Те модели, которые одобрили ранее, можно будет применять только в течение года с даты одобрения. После для учета дополнительных доходов тоже понадобятся подтверждающие документы.

Говоря проще, если вы зарплатный клиент банка и рассчитывали, что при рассмотрении заявки на кредит организация «сама все увидит» — лучше заранее подготовить справки. Согласно новым правилам банков одних только внутренних данных о клиенте будет недостаточно.

Как изменения в ипотеке с 1 апреля 2026 года затронут ИП?

Отдельно ужесточаются правила для индивидуальных предпринимателей. ИП не смогут подтверждать собственный доход документами, которые выписали сами себе. Для оценки дохода придется использовать налоговые декларации и книгу учета доходов и расходов. При этом выдавать справки своим работникам предприниматели по-прежнему смогут.

Что поменяется в проверке заемщика банком?

Сам порядок проверки кредитной истории сохраняется. Банки по-прежнему анализируют действующие кредиты, просрочки и общую платежную дисциплину через систему кредитных историй. Но с 1 апреля при проверке заемщика банком ключевым становится не просто наличие дохода, а его подтверждаемость по правилам ЦБ. Поэтому даже клиент с «нормальной» кредитной историей, но слабо подтвержденным доходом, может столкнуться со снижением доступной суммы кредита или с отказом. 

Еще одна важная деталь: упрощенный подход, когда заемщик просто указывает доход в анкете без документов, пока сохраняется. Сейчас банк может учитывать такой доход в пределах среднего дохода по региону по данным Росстата. Но дальше ограничения будут нарастать:

• с 1 июля 2026 года к неподтвержденному доходу начнут применять дополнительный дисконт 10%;
• с 1 июля 2027 года ЦБ планирует полностью отказаться от учета неподтвержденного дохода.

Что делать заемщикам уже сейчас?

Заемщикам, которые планируют ипотеку, лучше заранее подготовить полный пакет документов о доходах и не рассчитывать только на движение средств по счету. Чем прозрачнее вы подтверждаете заработок, тем выше шансы на одобрение и тем точнее банк рассчитает допустимую долговую нагрузку.

ЖК «Сердце квартала» во Владивостоке помогает будущим жильцам

Если вы планируете купить квартиру в ЖК «Сердце квартала» или других проектах застройщика «Тим-Групп», не обязательно разбираться во всех ипотечных изменениях самостоятельно. Бесплатный ипотечный брокер компании поможет подготовить документы, учтет новые требования банков к подтверждению дохода, подберет подходящую программу и подскажет, на какие условия можно рассчитывать.

Специалисты отдела продаж «Тим-Групп» помогут спокойно пройти весь путь — от консультации до выбора оптимального варианта финансирования. 

Выберите квартиру мечты на сайте или получите персональную консультацию по телефону: +7 (423) 205-60-60.